Desde abril de 2018, la Garantía del Estado Italiano, el Fondo di Garanzia, ya está disponible para algunos proyectos italianos presentados en Lendix. En caso de impago, la garantía cubrirá como mínimo el 40% del capital pendiente de pago del préstamo. La garantía reduce el riesgo del préstamo, ayudando a PYMEs a acceder al crédito y disminuyendo el riesgo al que están sometidos los Inversores.

¿En qué consiste?

El llamado "Fondo di Garanzia" es una garantía estatal creada por el Ministerio de Desarrollo Económico italiano con el objetivo de ayudar a PYMEs a acceder a financiación. Reducirá el riesgo de inversión para los proyectos que puedan acogerse a la garantía. Es un potencial mitigante de pérdidas para aquellos inversores que prestan a pequeñas y medianas empresas.

¿Qué empresas son aptas para recibir la garantía? 

  • Las pequeñas y medianas empresas italianas (excepto de la región de la Toscana) con un máximo de 250 empleados
  • Con facturación anual de menos de 50 millones de euros
  • Con activos por menos de 43 millones de euros
  • Que no estén en uno de estos sectores: agricultura, silvicultura y finanzas

Cuando se publique un proyecto con estas características, lo especificaremos en la plataforma para que puedas tomar tu decisión con el máximo nivel de información.

¿Qué porcentage del préstamo está cubierto por esta garantía? 

La garantía cubrirá un importe equivalente al 80% de la parte del préstamo financiada por los inversores institucionales. Dado que el fondo Lendix invierte siempre al menos el 51% del importe de cada proyecto, la garantía cubrirá como mínimo el 40,8% (=80%*51%) del capital pendiente de pago del proyecto. El importe total cubierto por la garantía se conocerá una vez que el proyecto esté totalmente financiado, cuando sepamos el porcentaje invertido por los inversores particulares e institucionales.

  • Por ejemplo, si 51% del proyecto está financiado por el Fondo Lendix y el 49% por los inversores particulares, el "Fondo di Garanzia" cubrirá el 40,8% del riesgo del préstamo. 
  • Si 25% del proyecto está financiado por inversores particulares, el "Fondo di Garanzia" cubrirá el 60% del riesgo del préstamo. 
  • Si 100% del proyecto está financiado por el Fondo Lendix, el "Fondo di Garanzia" cubrirá el 80% del riesgo del préstamo.

Debido a que no es posible conocer este porcentaje por adelantado, tienes que ser conservador a la hora de decidir si invertir o no en el préstamo y considerar que sólo el 40% del préstamo estará cubierto por la garantía. 

⚠️ No garantizamos que la garantía se pueda activar en caso de impago. ¿Por qué? Si la empresa cliente no ha enviado todos los documentos o si algunos de los documentos no cumplen con los criterios, por ejemplo, puede que la garantía no se pueda aplicarse.

¿Están todos los Inversores cubiertos por esta garantía?

La alineación de intereses es uno de los principios de Lendix. Esto significa que en todos nuestros proyectos, las cantidades recibidas de los préstamos se repartirán equitativamente entre todos los Inversores de acuerdo con la cantidad que han prestado. Lo mismo ocurrirá con los importes procedentes del "Fondo di Garanzia".

Normalmente, los inversores individuales no son elegibles para esta garantía, ya que sólo pueden solicitarla las instituciones financieras y los inversores institucionales. Sin embargo, gracias a nuestra mezcla única de inversores privados e institucionales, Lendix es capaz de ofrecer este tipo de garantía también a inversores individuales, independientemente de su país de origen.

¿Cuándo se activa la garantía?

En caso de impago de la empresa, Lendix actuará como agente de los inversores para activar la garantía. A partir del primer retraso en el pago, si Lendix estima que las posibilidades de recuperación son inferiores a la cobertura de la garantía, tendremos derecho a activarla. Lendix recaudará en nombre del Fondo el importe garantizado. Como se ha mencionado anteriormente, el importe garantizado será compartido "pari passu" entre todos los inversores (ya sean Inversores particulares o del Fondo).

¿Cuál es el coste de la garantía? 

Es gratis para los inversores ya que la pagará la empresa cliente.

¿Qué impacto tiene sobre la cartera de préstamos de los inversores? 

La garantía reduce el riesgo de pérdida de capital.

¿Cuáles son las ventajas para la empresa cliente? 

La garantía reduce el riesgo del préstamo por lo que permite a la empresa cliente recibir condiciones del préstamos más favorables.

Para resumir, descubre aquí un ejemplo de cómo aparecerán los proyectos italianos garantizados y no garantizados en su cartera de préstamos.

  • El proyecto A está garantizado por el Fondo di Garanzia. Digamos que el capital pendiente de pago es de 100 euros cuando el proyecto entra en mora. Con la garantía, podremos devolverte al menos el 40% del saldo pendiente (40€). Así la pérdida potencial máxima es del 60% del capital pendiente (60€).
  • El proyecto B no está garantizado por el Fondo di Garanzia. El capital pendiente de pago es de 100 euros cuando el proyecto entra en mora. Si nuestro equipo de Recobro no logra recuperar las cuotas pendientes, puedes perder el 100% del capital pendiente de pago (100€).

Para concluir, el riesgo de pérdida de pago pasa del 100% sin garantía al 60% con garantía. Recuerda que la mejor manera de minimizar el riesgo de pérdida de capital es la diversificación de tu cartera de préstamos

Did this answer your question?